日本有一對60多歲的老夫妻，靠著長期累積的存款、穩定年金收入，以及節儉的生活習慣，成功打造舒適的退休生活。孩子成年離家後，夫妻倆在50歲時重新檢視收支，減少非必要開銷，並將存款投入低風險投資，讓退休後生活既安心又充裕，每年還能安排海外旅行。

50歲重新檢視收支，砍掉不必要花費

根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，A夫妻長期將家庭月花費控制在18萬日圓（約新台幣3.7萬元）以內。孩子離家後，夫妻倆在50歲時再次檢視收支與資產配置，進一步削減不必要支出，每月額外省下約3萬日圓（約新台幣6,200元）。這段時間的財務規劃，為退休生活打下穩固基礎。

穩定現金流支撐退休生活，旅行無負擔

夫妻倆60歲退休時，累積存款約1,500萬日圓（約新台幣310萬元），每月年金收入約23萬日圓（約新台幣4.7萬元），且房貸已清。部分存款投入年利率約2.5％的低風險投資商品，搭配以往的節儉習慣，使他們生活不僅充裕，還能每年安排海外旅行，享受退休生活。

台灣退休準備現況

台灣方面，根據基富通證券2024年《萬人退休大調查》，民眾平均預期退休金為1,403萬元，預期退休年齡約62.5歲。然而，行政院主計處統計顯示，2023年台灣每人每月平均消費支出約新台幣25,726元，但勞保老年年金與勞退月領總和僅約25,676元，僅能勉強支撐日常開銷。若遇醫療或意外支出，存款與理財規劃的重要性更為凸顯。

理財規劃建議：穩健提領與投資

台灣退休理財顧問賴惠玲指出，可參考「4%提領法則」，每年從退休帳戶提領不超過4％的生活費，搭配年化報酬率高於4％的投資方式，既能支應生活，也能維持資產保值。建議退休本金可投入ETF指數型基金或穩定配息的債券、基金，避免大額提領，以確保退休生活穩健、安心。